Как изменился рынок кредитирования небольшого бизнеса по версии Нацбанка

3 Марта 2016

Изменения на рынке кредитирования – негативные. Высокие процентные ставки НБУ не единственная причина медленного восстановления кредитирования. Главными проблемами стали просроченная задолженность, практически отсутствие спроса на инвестиционные ресурсы и субъекты хозяйствования с высокой закредитованностью.

Удерживание высоких учетных ставок НБУ объясняется попыткой решить избыточную ликвидность путем восстановления кредитирования. При других действиях средства могли бы быть направлены на валютный рынок, что отобразилось бы и на курсе гривны.

Самыми популярными в прошлом году стали овердрафты. Их количество составляло до 90% всех кредитов. В целом, в прошлом году средняя сума овердрафта составляла 400-500 тыс. грн. При этом, сроки кредитирования не превышали 5 лет. Большинство компаний должны были вернуть деньги в течение года, реже – 3 лет.  Инвестиционные кредиты составили 10% всего рынка. Они предоставлялись старым проверенным компаниям, когда риски кредиторов были сведены к минимуму.

Процентные ставки на рынке составили 24-28% для обеспеченного гривневого кредита и 26-32% для необеспеченного залогом. Предметами залога становились автомобили, товары в обороте, финансовые поручительства владельцев бизнеса.

Сложнее всего получить кредит микробизнесу – участникам рынка с оборотом в 5 млн грн и количество не более 10 человек. Их доля на рынке 10-15%. Малый бизнес занимают долю в 20-25%, а средний в 65%. Дабы дорасти до уровня «среднего» бизнеса необходимо иметь годовой оборот в 20-100 млн грн и свыше 20 работников.

Стоит отметить, что согласно оценкам НБУ, банковская система Украины располагает избыточным уровнем ликвидности. Объем вложений банков в депозитные сертификаты НБУ составляет 89,265 млрд грн.

Отсутствие защиты прав кредиторов, низкая платежеспособность населения, большой объем накопленных долгов заставляет банкиров тормозить развитие рынка кредитирования.